Es ist wieder soweit. Plätzchenduft liegt in der Luft. Die Lichterketten glühen. Das Wohnzimmer ist festlich geschmückt. Heute sind in Berlin Spandau sogar die ersten 5cm Schnee gefallen. Zeit sich mit der Jahresreflexion 2021 auseinanderzusetzen und Pläne für das nächste Jahr zu schmieden. Lass uns gemeinsam zurückblicken und Ziele für das nächste Jahr festlegen!
Jahresreflexion 2020 – ein Blick zurück
Bereits Ende letzten Jahres habe ich mich damit beschäftigt die vergangene Zeit Revue passieren zu lassen. Dafür hatte ich damals die Year in / Year out Methode verwendet. Wenn du noch auf der Suche nach der passenden Übung für deine Jahresreflexion bist, kannst du gern mal hier schauen: 5 Methoden für deinen Jahresrückblick.
Meine Motti, die ich im letzten Jahr für 2021 festgelegt hatte, lauten:
Familie und Beruf unter einen Hut bekommen
Na ja. Als gelöst würde ich diese Herausforderung nicht bezeichnen. Ich habe weiterhin keine Betreuung und kann nur arbeiten, wenn der Kleine schläft. Es ist nicht immer einfach, aber es klappt trotzdem irgendwie. Hilfe ist in Sicht. Ab Januar könnte eventuell die Eingewöhnung starten. Mit Corona im Nacken mussten und müssen wir alle die Zähne zusammenbeißen. Jeder wurschtelt sich durch seinen Alltag, so gut er kann.
Ich kann alles schaffen
Prinzipiell stimme ich dem weiterhin zu ^^ Ich habe alles geschafft, was ich mir vorgenommen habe und noch mehr. In einem Bewerbungsgespräch bin ich gescheitert, auch meine restlichen Bewerbungen für reguläre Jobs blieben erfolglos. Dafür darf ich jedoch seit April für Geldhelden als Autorin tätig sein und kann mir so zeit- und ortsunabhängig ein gut bezahltes Einkommen ermöglichen.Ich bin sehr dankbar für diese Möglichkeit, die Zusammenarbeit mit dem Team und meine Aufgaben!!!
Mut wird belohnt
Absolut! Ich war mutig genug eine Bewerbung an Geldhelden zu schreiben und werde nächstes Jahr ein Umsetzungscoaching starten. Eine tolle Chance. Mehr dazu in Kürze!
Die Weichen stellen für eine berufliche Veränderung
Ich denke, das ist mir gelungen. Mittlerweile verdiene ich mit dem Bloggen rund um die Themen Finanzen und Persönlichkeitsentwicklung ein kleines Einkommen. Noch nicht in der Größenordnung, dass es meinen Vorstellungen entspricht, aber die Weichen sind sowas von gestellt.
Meine Ziele waren folgende:
Ich stehe jeden Morgen um 5 Uhr auf, um an meinen Zielen zu arbeiten
Tatsächlich stehe ich jeden Tag um 4 Uhr auf, um an meinen Zielen zu arbeiten.
Ich habe zehn Kilo abgenommen und passe wieder in meine Klamotten
Seit dem Sommer habe ich 7kg abgenommen und wiege damit 6kg weniger, als vor der Schwangerschaft. Insgesamt habe ich seit Anfang Dezember fast 11kg abgenommen. Derzeit bin ich mit meinen Fortschritten sehr zufrieden, möchte da aber noch weitermachen.
Ich gehe jeden Tag 1,5h spazieren und treibe zudem zwei Mal pro Woche für 30 Minuten Sport
Ich gehe pro Tag etwa 2 Stunden spazieren und mache 3 Mal die Woche für 45-50 Minuten Krafttraining. Das darf gern so weitergehen. Ich sehe sehr schnell Erfolge, sowohl bei der Kraft, als auch meinem Körperbild.
Ich habe dieses Jahr 12.000 EURO gespart
Zwischen November 2020 und November 2021 ist unser Nettovermögen um 38.000 EURO gewachsen.
Ich habe meine Ziele einmal im Quartal überprüft und Anpassungen vorgenommen, wenn nötig
Bei diesem Punkt war ich ein wenig nachlässig. Da muss ich nächstes Jahr mehr hinterher sein.
Ich habe 52 Bücher gelesen 400 Podcastfolgen gehört
Ich habe ab einem bestimmten Punkt aufgehört mir zu notieren, was und wie viel ich gehört habe. Es waren laut Spotify jedoch bedeutend mehr als 400 Podcastfolgen. Wie viele Bücher ich gelesen habe, kann ich nicht mehr sagen.
Ich habe nur an zwei Tagen in der Woche Süßigkeiten gegessen
Seit Juli 2021 habe ich komplett auf Produkte mit raffiniertem Zucker verzichtet. Bisher vermisse ich nichts und mir geht es damit viel besser.
Ich habe den 85. Geburtstag meiner Oma auf ihrer Terrasse mit allen Freunden und Familienmitgliedern gefeiert
Wir haben im kleinen Kreis gefeiert, aber drinnen 😉
Ich habe ein fantastisches Weihnachten 2021 mit allen Familienmitgliedern
Das ist ein Ziel, das es noch zu erfüllen gilt. Ich nehme an, dass die Anzahl der Familienmitglieder wieder etwas dezimiert sein wird. Nichtsdestotrotz werden wir es uns so schön wie möglich machen.
Generell dient das Reflektieren der persönlichen Weiterentwicklung. Nur, wenn ich schaue, was in der Vergangenheit gut oder auch vielleicht nicht so gut funktioniert hat, kann ich daraus meine Lehren ziehen. Es gehört im Übrigen ebenso dazu, sich mal für seine Erfolge auf die Schulter zu klopfen und das gelingt einem meist nur, wenn man mal kurz innehält und sich diese vor Augen führt.
Vor allem kann ich mit sinnvoll gesetzten Zielen überprüfen, ob mich meine Handlungen zu den gewünschten Ergebnissen oder davon weggeführt haben. Gegebenenfalls kann ich an dieser Stelle Korrekturen in meiner Vorgehensweise vornehmen. Zudem kann ich im Zuge dessen ebenso schauen, ob und warum Ziele sich vielleicht geändert haben und plötzlich nicht mehr relevant waren. Im Laufe der Zeit können sich Wünsche und Vorausplanungen durch bestimmte Einflüsse und Gegebenheiten von Außen ändern. Darüber hinaus ist die Jahresreflexion 2021 eine wunderbare Vorbereitung auf das kommende Jahr 2022.
Ich kann schauen, in welche Bereiche ich weiter vordringen, welche Ziele ich weiterhin vehement verfolgen möchte. Dazu kann ich an dieser Stelle direkt Maßnahmen definieren, die zur Durchführung meiner Pläne beitragen. Eine regelmäßige Kontrolle der Richtung soll durch die Quartalsberichte erfolgen.
So genug der Vorrede, wir starten in die Jahresreflexion 2021 und in die Zielplanung für das kommende Jahr 2022. Schnapp dir gern einen großen Zettel und einen Stift und mache die Übung mit mir gemeinsam.
Jahresreflexion 2021 nach der Year in / Year out Methode
Da ich diese Übung sehr schön finde, werde ich zum Ende diesen Jahres wieder die Year in / Year out Methode anwenden. Dabei werde ich das letzte Jahr von außen nach innen betrachten und die kommenden 365 Tage genau andersherum planen.
Das Jahr 2021 – von außen nach innen
Dann starten wir mit dem Rückblick in das Jahr 2021. Dazu kannst du dir einen DIN A4 Zettel nehmen und drei Kreise darauf zeichnen. Zum Beispiel so:
Bereich 1: Was ist in der Welt passiert, das mich persönlich beeinflusst hat?
Corona hat auch 2021 nicht locker gelassen und unser aller Leben massiv geprägt. Das ist natürlich an mir und meiner Familie nicht spurlos vorbeigegangen. Haken hinter, weiter machen.
Wir habe eine neue Bundesregierung und ich bin gespannt, wie sich die Pläne der Ampelkoalition auswirken werden. Neben der “Aktienrente” soll es zudem zu steuerlichen Anpassungen kommen.
Die hohe Inflation zum Ende des Jahres drückt ein wenig aufs Gemüt und den Geldbeutel.
Trump ist nicht mehr Präsident.
Bereich 2: Was ist in 2021 in meinem Leben passiert?
Beruf: Auf der einen Seite konnte ich nicht vorzeitig wieder in meinen alten Beruf zurückkehren. Das hatte mir einen ziemlichen Dämpfer verpasst. Absolut positiv zu vermerken ist jedoch, dass ich mit Geldhelden einen Job gefunden habe, der mich zeit- und ortsunabhängig arbeiten lässt. Ich verdiene Geld mit meinem Blog und kann über Themen schreiben, die mich interessieren.
Finanzen: Ich bin das erstemal so richtig mit Kryptowährungen in Kontakt gekommen und habe mich eingehend damit beschäftigt. Ich habe meine ersten Investitionen in Bitcoin, Ether und den MoneyHero Token getätigt. Ebenso sind Staking und Helium Mining gerade Thema.
Familie: Ich darf viel Zeit mit meinem Sohn verbringen, der mittlerweile schon eifrig durch die Wohnung flitzt.
Gesundheit: Leider hat mir meine Schilddrüse etwas zu schaffen gemacht. Kurzzeitig musste ich Tabletten nehmen. Aktuell stehen regelmäßige Blutuntersuchungen an, um die Werte im Blick zu behalten. Zusätzlich hatte ich in diesem Jahr etwa 20 Zahnarzttermine. Da darf es gern wieder etwas ruhiger werden.
Persönlichkeitsentwicklung: Ich habe mich für die RUSU 2022 angemeldet. Die Ausbildung zum LifeCoach steht weiterhin auf meinem Zettel.
Zurückgeben: Ich habe in diesem Jahr umfangreich gespendet und bin dem NABU beigetreten.
Zusatz: Zur Bewertung deiner einzelnen Lebensbereiche bei der Jahresreflexion 2021 kann ich dir das Lebensrad empfehlen. Eine genaue Beschreibung dazu findest du hier: So optimierst du alle wichtigen Lebensbereiche. Hier kannst du nochmal tiefer die einzelnen Aspekte deines Lebens betrachten, diese bewerten und gegebenenfalls Maßnahmen zur Verbesserung einleiten.
Bereich 3: Wie habe ich mich dabei gefühlt?
enttäuscht: als es mit der früheren Eingewöhnung und dem Jobstart nicht geklappt hat
enthusiastisch, erfolgreich, motiviert: nachdem sich mit Geldhelden eine neue berufliche Perspektive aufgetan hat
erschöpft, überfordert: wenn es darum geht Kinderbetreuung, Arbeit und Haushalt zu managen
angsterfüllt: als sich abzeichnete, dass ich gesundheitlich nicht ganz der Höhe bin
energiegeladen, stolz und ebenfalls motiviert: wenn ich mir meine Entwicklung hinsichtlich Sport und Ernährung anschaue
allein und alleingelassen: die doch manchmal langen, kontaktlosen Zeitabschnitte können sich wie Kaugummi ziehen, man lebt in seiner kleinen Blase
wütend und genervt: weil manchmal gerade einfach alles nervt -.-
Bereich 4: Was ist meine Essenz / mein Motto für 2021?
Ich möchte es gern mit den Worten von Felix Lobrecht beschreiben: Man wechselt im Sekundentakt zwischen “Es ist zum Mäusemelken.” und “The show must go on.” Und wieder mal hat sich gezeigt: “Einsatz, Mut und Arbeit lohnen sich.”
Das Jahr 2022 – von innen nach außen
Du kannst deinen Zettel nun umdrehen oder dir einen neuen nehmen. Auf diesen zeichnest du wiederum drei Kreise. Dem Jahr 2022 nähern wir uns jetzt von innen nach außen.
Bereich 1: Wie lautet mein Motto / meine Essenz für 2022?
Arbeiten ja, überarbeiten nein.
Gesundheit ist das höchste Gut.
Mut wird belohnt.
Immer weiter machen.
Bereich 2: Wie möchte ich mich im kommenden Jahr fühlen?
finanziell erfolgreich, geliebt, fit und gesund, entspannt, motiviert, enthusiastisch, gelassen, Mehrwert schaffend, gebend
Bereich 3: Welche konkreten Ziele muss ich erreichen / Maßnahmen umsetzen, um mich genau so zu fühlen?
Wir werden unser Nettovermögen 2022 um 40.000 EURO oder mehr steigern. Dazu werde ich jeden Monat 2.000 EURO verdienen.
Ich stehe jeden Tag zwischen 4 und 5 Uhr auf, um meine Ziele zu erreichen.
Ich verzichte auf raffinierten Zucker und Milchprodukte.
Ich mache 3 x in der Woche für mindestens 45 Minute Krafttraining. (Aufbau Muskelmasse / Abbau Fett > fällt mir schwer zu definieren, da ich keine Körperfettmessung vornehmen kann)
Ich gehe 5-6 x in der Woche für 2h spazieren.
Ich verbringe mindestens 3 Stunden Qualitytime täglich mit meiner Familie.
Ich starte ein erfolgreiches Umsetzungscoaching:“Vermögensaufbau mit ETFs” und helfe mindestens 100 Menschen dabei ihre Finanzen selbst in die Hand zu nehmen.
Ich werde ein “passives Einkommen” von mindestens 100 EURO monatlich generieren. (Helium Mining, Blog, Buch).
Ich werde mit Absolvieren der RUSU mehr Gelassenheit und Entspannung in meinen Alltag holen. (Dabei kommen sicher noch weitere konkrete Aufgaben auf mich zu.)
Ich werde alle drei Monate einen Quartalsbericht anfertigen, um zu sehen, ob ich in die richtige Richtung gehe.
Bereich 4: Was möchte ich der Welt 2022 zurückgeben?
Ich starte ein erfolgreiches Umsetzungscoaching: “Vermögensaufbau mit ETFs” und helfe mindestens 100 Menschen dabei ihre Finanzen selbst in die Hand zu nehmen.
Ich werde mindestens 500 EURO an verschiedene Organisationen spenden. (Welche genau habe ich noch nicht entschieden. Dieses Jahr gingen Sach- und Geldspenden an die Kinderkrebsstation St. Augustin, Straßenkinder e.V. und NABU.)
Jetzt bist du dran. Wie hast du 2021 erlebt? Welche Ziele hast du für 2022? Was willst du dafür tun? Schreib es mir gern in die Kommentare. Ich freue mich von dir inspiriert zu werden 🙂
In seinem Buch “Der Weg zur finanziellen Freiheit – ihre erste Million in 7 Jahren”, mittlerweile ein Klassiker in der Finanzliteratur, beschreibt Bodo Schäfer, wie jeder mit demrichtigen Mindset und den passenden Glaubenssätzen seine monetären Ziele erreichen kann. Eine genaue Anlagestrategie wird dabei nicht beschrieben. Schauen wir uns doch mal unsere klassischen Indexfonds an. Reich werden mit ETFs – ist das möglich?
Zur Million mit dem risikooptimierten Weltportfolio?
Nikolas Braun äußert sich in seinem Buch “Über Geld nachdenken” zu Bodo Schäfers Werk folgendermaßen: “Der Einzige, der mit diesem Buch in 7 Jahren die Million erreicht, ist Bodo Schäfer selbst.” Stimmt das? Das ändert allerdings nichts daran, dass Bodo Schäfer nach wie vor mehrfach in meinem Bücherregal vertreten ist und definitiv seine Berechtigung hat.
Seine Texte waren die ersten die mir auf dem Weg zur finanziellen Bildung verholfen haben, auch, wenn er das Rad natürlich nicht neu erfunden hat. Warum ich dennoch denke, dass in Brauns Aussage viel Wahres steckt, schauen wir uns nun anhand eines risikooptimierten Weltportfolios einmal genauer an. Reich werden mit ETFs, ist das möglich?
Mögliche Varianten des Weltportfolios
Ich und viele andere schlaue Menschen da draußen, predigen ja immer, dass du dir ein breit diversifiziertes, globales Portfolio auf ETF Basis aufbauen sollst. Das würde bedeuten, dass du entweder in einen MSCI ACWI oder MSCI ACWI IMI, der sowohl Industrie- als auch Schwellenländer beinhaltet oder in einen Vanguard FTSE All-World investieren solltest, wenn du dich auf einen Indexfonds beschränkst.
Darüber hinaus tut es auch die Kombination aus MSCI World und MSCI Emerging Markets. Diese Version lässt mehr Freiraum für eine individuelle Gewichtung. So ließe sich darüber beispielsweise ein 70 / 30 Portfolio abbilden, das sich nicht an der Marktkapitalisierung, sondern am Bruttoinlandsprodukt orientiert. In all diesen Fällen hättest du mit relativ geringen Kosten im Bereich von 0,12 bis 0,45 Prozent ein Portfolio aufgebaut, dass bis zu 99 Prozent der weltweiten Marktkapitalisierung abdecken würde.
Wer es gern komplizierter mag, kann sich eine Vielzahl an ETFs ins Depot holen und mit dieser Granularität versuchen, den letzten Renditepunkt herauszuquetschen. Zudem lassen sich unter anderem mit Themen-ETFs exorbitante Kursgewinne einfahren. Dabei gilt es jedoch zu bedenken, dass diese mit einem überzogenen Maß an Risiko einhergehen. Dieses kann und will nicht jeder Anleger mit seinem Risikoprofil vereinbaren.
Wer sich nochmal über weitere Versionen des Weltportfolios informieren möchte, kann gern hier mal schauen:
Wie hoch muss mein Sparbetrag sein?
Da wir herausfinden wollen, ob reich werden mit ETFs realistisch ist, nehme wir mal an, dass du in den MSCI World und den Emerging Markets in einem Verhältnis 70 zu 30 investieren möchtest.
Der MSCI World wird mit einer durchschnittlichen Rendite in den letzten 50 Jahren zwischen 7 und 9 Prozent gehandelt. Wir wählen den Mittelweg und nehmen für unser Beispiel einmal 8 Prozent jährliche Kursgewinne an. Für den MSCI Emerging Markets bewegen sich die Zahlen zwischen 9,4 und 10,4 Prozent. Bleiben wir hier der Einfachheit halber bei 10 Prozent. Bei der angesprochenen Gewichtung macht dies einen jährlichen Zuwachs von 8,6 Prozent.
Kosten, Inflation und Steuern müssen von der Rendite abgezogen werden
Davon müssen wir nun noch drei wesentliche Faktoren abziehen. Dazu gehören die Kosten für die ETFs. Für unsere Rechnung können wir von 0,2 Prozent ausgehen. Hinzukommen die Gebühren für den Kauf der Anteile. Da diese bei jedem Broker unterschiedlich ausfallen, lasse ich diese hier weg. Eine weitere nicht zu verachtende Komponente ist die Inflation. Derzeit liegt diese bei 5,2 Prozent (Stand: November 21). Im Mittel können wir (hoffentlich) von etwa 2 Prozent ausgehen.
Darüber hinaus fallen Steuern auf Kapitalerträge an. Die Abgeltungssteuer liegt derzeit bei 25 Prozent. Zusätzlich fallen 5,5 Prozent Solidaritätszuschlag an. Macht insgesamt 26,375 Prozent, die direkt an das Finanzamt gehen. Die Kirchensteuer lasse ich mal außen vor. Für jede Person gilt bis 2023 ein Sparerpauschbetrag von 801 EURO. Dieser wird dann auf 1.000 EURO angehoben. Bis zu dieser Summe werden keine Steuern erhoben.
Überdies gilt für Fonds, die zu über 51 Prozent Aktien enthalten, eine Teilfreistellung von 30 Prozent. Das bedeutet, dass nur auf 70 Prozent der anfallenden Erträge Steuern erhoben werden. Da MSCI World und Emerging Markets beides ETFs sind, die für gewöhnlich zu 100 Prozent Aktien enthalten, kann diese Regel hier angewendet werden.
Faktoren, die von der Rendite abgezogen werden müssen:
2% Inflation
0,20% Gesamtkostenquote (TER)
0,7% * 26,375% Steuern
Von deinen anfänglichen so ansehnlichen 8,6 Prozent bleiben dann letztendlich noch etwa 5 Prozent übrig. In der aktuellen Lage nicht mal der Inflationsausgleich. Klingt das nach reich werden mit ETFs? Eher nicht. Nichtsdestotrotz ist ein breit diversifiziertes Weltportfolio angesichts des Risiko-Rendite-Verhältnisses immer noch eines der attraktivsten Investitionsmodelle für den normalen Privatanleger.
Nun geben wir diese Daten in einen Zinsrechner ein und schauen mal, was dabei herauskommt. Unter: https://www.zinsen-berechnen.de/sparrechner.php kannst du gern selbst einmal mit den Zahlen herumexperimentieren.
Empfohlen wird ein Anlagehorizont von mindestens zehn, besser 15 Jahren, da hierbei statistisch gesehen marktübliche Schwankungen ausgeglichen werden können.
Möchtest du innerhalb von 15 Jahren eine Million bei 5 Prozent Rendite anhäufen, liegt dein monatlicher Sparbetrag bei knackigen 3.760 EURO. Innerhalb von zehn Jahren müsstest du bei den gleichen Konditionen schon 6.450 EURO im Monat in ETFs investieren. Bei einem Anlagehorizont von 7 Jahren sind wir bei sportlichen 9.965 EURO monatlich. Ich weiß ja nicht, wie es dir geht, aber dieser Betrag ist für mich (noch?) unerreichbar.
Reich werden mit ETFs? Wohl kaum. Zumindest nicht bei einem realistischen Sparbetrag und einem relativ betrachtet sehr kleinem Zeitraum.
Lohnt es sich dann überhaupt zu sparen?
Das ist eine Frage, die ich ohne schlechtes Gewissen ganz pauschal mit “Ja!” beantworten kann. Es ist in jedem Falle immer ratsam sich mit seinen Finanzen auseinanderzusetzen, sich Ziele zu stecken und darauf hinzuarbeiten. Denn, was ist die Alternative? Einfach kein Geld zu haben? Sorry, aber das ist definitiv keine Option.
Auch, wenn es nicht die Million in 7 Jahren ist, solltest du dennoch einen gewissen Betrag deines Einkommens sparen und investieren. Über einen Anlagehorizont von 25 Jahren ist die erste Million mit einem Sparbetrag von 1.700 EURO gar nicht mehr so weit entfernt. Davon abgesehen, muss es doch nicht immer die Million sein. Wichtig ist, dass du deine finanziellen Belange im Blick hast und dabei den Spaß am Leben nicht vergisst. Geld ist in erster Linie ein Tauschmittel. Ein Tauschmittel, das dir Zeit für Erlebnisse mit den Menschen, die dir wichtig sind verschaffen soll.
Das heißt natürlich nicht, dass du jetzt jedes Gehalt so wie es reinkommt wieder raushauen sollst. Finde für dich eine Balance, die dir und deinen Zielen entspricht. Das ist manchmal gar nicht so einfach. Oft schwingen dabei die Fragen: “Brauche ich das wirklich? Wie wirkt sich das auf die Umwelt aus? Möchte ich mir das leisten? Wie lange muss ich dafür arbeiten?” mit. Vor allem, wenn es sich um materielle Güter handelt. Aber nicht nur der herkömmliche Konsum, sondern ebenso Reisen oder ein Besuch im Zoo haben immer eine ökologische und ethische Komponente.
Wir leben in einer Zeit, in der wir permanent von Produkten und deren Versprechen umgarnt werden. Mit allen möglichen psychologischen Maßnahmen werden wir dazu verführt, mehr zu kaufen. Gleichzeitig “versuchen” wir die Erderwärmung zu stoppen, Plastikmüll zu vermeiden und den Ausstoß von Treibhausgasen zu reduzieren. Niemand hat gesagt, dass es einfach wird. Aufgeben ist jedoch keine Lösung.
Wie sehen deine finanziellen Ziele aus? Wo stehst du gerade bei deinem Vermögensaufbau? Möchtest du mehr zu diesen oder ähnlichen Themen wissen, dann schreib es mir gern in die Kommentare! Ich freue mich von dir zu lesen 🙂
Kein Dienst nach Vorschrift. Kein Abarbeiten unsinniger Aufgaben. Kein Befolgen widersprüchlicher Ideen. All diese Vorteile und noch viel mehr, kann dir die Selbständigkeit bieten. Vor allem als Mutter weiß ich, wie entscheidend es sein kann, orts- und zeitunabhängig arbeiten zu können. Luxus, den nach wie vor nur die Minderheit der Arbeitgeber bietet.
Möchtest auch du eigenverantwortlich und autark agieren können und dir mit einer Online-Selbständigkeit ein eigenes Standbein aufbauen? Doch leider weißt du überhaupt nicht, wo du anfangen sollst? Dann habe ich hier genau das Richtige für dich! Auf der Freiheitsbusines Konferenz zeigen dir 19 Online-Unternehmer:innen kostenlos, wie du dir deine eigene Online-Selbständigkeit gestalten kannst!
Die unangenehmen Seiten des Angestellten-Daseins
Allein der Weg zur Arbeit ist für viele Menschen schon eine Herausforderung. Etwa 3,4 Millionen Deutsche haben ihren Arbeitsort in einem anderen Bundesland und müssen daher jeden Tag immens weite Strecken auf sich nehmen. Nur um am Arbeitsplatz anzukommen, gehen so bereits mehrere Stunden verloren. Kommen volle Straßen und ausfallende Züge dazu, sind starke Nerven gefragt. Für mich war nach über einer Stunde Fahrt mit dem Auto oder der U-Bahn der Tag oft schon gelaufen, bevor er überhaupt angefangen hatte.
Wächst die Familie und es kommen Kinder hinzu, wird die Organisation des Tagesablaufs zum strategischen Balanceakt. Corona hat nun geschafft, was zuvor kaum denkbar gewesen wäre. Mehr Arbeitnehmer können mittlerweile aus dem Home Office arbeiten beziehungsweise der Arbeitgeber ist dazu angehalten, dieses anzubieten, wo es möglich ist. Zahlreiche Unternehmen wollen jedoch gern wieder zur Anwesenheit im Büro zurückkehren.
Die Pendelfahrten, Anwesenheitspflichten und unflexiblen Arbeitszeiten können schneller zurückkommen, als manch einem lieb ist. Genauso ist es, wenn man plötzlich wieder die übellaunige Kollegin gegenüber zu sitzen hat oder der unfreundliche Chef mal wieder nur Druck von oben nach unten delegiert. Nach so einem 8, 9 oder 10 Stunden Tag fehlt den Meisten von uns die Power, um eine Idee für eine eigene Selbständigkeit zu entwickeln, geschweige denn ein autarkes Unternehmen aufzubauen.
Was bietet dir die Freiheitsbusiness Konferenz?
Wenn dir noch der letzte Schubser fehlt, um endlich in die Selbständigkeit zu starten, dann ist die Freiheitsbusiness Konferenz genau das Richtige für dich. 19 ausgewählte Expert:innen werden dir ihr Wissen rund ums Online-Business weitergeben und dir ihre Tipps und Tricks verraten. Und das Beste daran? Es ist komplett kostenlos. In den knackigen 30 Minuten Interviews bekommst du die Werkzeuge an die Hand, die du benötigst, um endlich in deine örtliche, persönlichen und finanzielle Freiheit zu starten.
Die Live-Interviews, bei denen du auch deine Fragen stellen kannst, finden online am Samstag, den 11. Dezember 2021 statt. Verpasse nicht die praxisnahen Insights, Schritt-für-Schritt-Anleitungen für deinen erfolgreichen Start ins Freiheitsbusiness sowie die erprobten Erfolgsrezepte, die schon anderen Online-Unternehmer:innen auf dem Weg der wirkungsvollen Umsetzung ihrer Ideen beigetragen haben.
Überzeugt? Dann kannst du dich hier kostenlos zur Freiheitsbusiness Konferenz anmelden:
Für wen ist die Freiheitsbusiness Konferenz geeignet?
Du hast eine Online-Business Idee und willst endlich in die Umsetzung starten? Du weißt nur noch nicht so richtig, wo du anfangen sollst, dann ist die Freiheitsbusiness Konferenz perfekt für dich.
Auch, wenn du noch keine fertige Idee in der Schublade hast, ist das überhaupt kein Problem. Mit einer gehörigen Portion Mut und Motivation kannst du dennoch direkt in dein unabhängiges Online-Business starten.
Du hast schon Erfahrung bei der Umsetzung sammeln können, bist aber immer wieder an einen Punkt gekommen, an dem es nicht weiterging? Dann helfen dir die Expert:innen bei der Freiheitsbusiness Konferenz deinen Fokus wiederzufinden und mit deiner Vision voll durchzustarten.
Du zweifelst daran, dass dein Wissen über die richtige Technik und die passende Zielgruppe ausreicht, um ein eigenes Business zu starten? Dann kannst du dir in der Konferenz die fehlenden Antworten auf deine Fragen holen.
Kann ich damit “schnell reich” werden?
Die Antwort auf diese Frage lautet ganz klar: “Nein.” Alle Vorzüge, die ich dir oben aufgezählt habe, die eine Selbständigkeit mitsichbringen kann, sind natürlich nur eine Seite der Medaille. Sein eigenes Online-Business aufzubauen, kann ein hartes Stück Arbeit sein. Und das wissen die Expert:innen der Freiheitsbusiness Konferenz ganz genau, denn sie alle sind diesen Weg gegangen.
Von der Ideenfindung, über die Definition der Zielgruppe, das Aufsetzen des technischen Setups, dem Aufbau des Sales Funnels hin zu Automatisierungen wirst du einiges an Zeit und Power investieren müssen. Aber es lohnt sich! Immer, wenn man in den nächsten Gang schaltet, ruckelt es am Anfang ein wenig. Es wird nicht sofort alles glatt laufen, aber Stück für Stück kannst du dir deinen Traum einer eigenen Selbständigkeit aufbauen.
Ich traue mir das nicht zu
„In der Theorie ist die Theorie gleich der Praxis. In der Praxis sind die beiden grundverschieden.“
Oft wissen wir, was wir tun “müssen”, nur machen wir es nicht, weil wir denken, dass uns noch etwas fehlt. Zum Beispiel Klarheit, Mut, Selbstvertrauen oder die richtige Struktur.
Nur, wenn du den ersten Schritt gehst, kannst du Erfahrungen sammeln und dein Selbstvertrauen aufbauen. Das Wichtigste ist, dass, wenn etwas nicht klappt, du nicht aufgibst, sondern anpasst, veränderst, korrigierst. Genau so kannst du jeden Tag, kann dein Produkt, deine Website, deine Dienstleistung ein bisschen besser werden. Sobald du das verinnerlicht hast, wird es dir deutlich leichter fallen, in die Umsetzung zu kommen.
Nutze deine Vorstellungskraft
Du fühlst dich noch nicht bereit, deine Träume in die Tat umzusetzen? In gleicher Weise, wie du nicht das Selbstvertrauen durch Abwarten bekommst, musst du nicht auf ein bestimmtes Gefühl warten. Frage dich stattdessen, was du tun würdest, wenn dieses Gefühl bereits da wäre. Das ist in den meisten Fällen genau das, was du jetzt schon tun kannst. Das Gefühl kommt dann von ganz allein.
Handle so, als würdest du dich schon so fühlen, denn nur so kommst du an dein Ziel. “Fake it ‘till you make it.” Nutze deine visuelle Kraft, um dir genau auszumalen, “Was wäre, wenn…”. Und damit meine ich: “Was wäre, wenn ich damit erfolgreich bin?Was wäre, wenn noch besser funktioniert, als ich zunächst dachte. “Was wäre, wenn ich den Menschen wirklich weiterhelfen kann.”
In deiner Fantasie sind dir keine Grenzen gesetzt. Was du dir nicht vorstellen kannst, wird auch nicht passieren. Also lass deinen Gedanken freien Lauf. Alles ist möglich. Stellst du dir immer wieder vor, wie du deine Ziele erreichst, wird das ein regelmäßiger Reminder für dich sein, was du tun musst, um tatsächlich dieses Ziel zu erreichen.
Lerne aus den Fehlern anderer
Du musst nicht immer selbst jede Erfahrung machen, um daraus lernen zu können. Ein sehr deutliches Beispiel habe ich einmal in einem Podcast gehört, als Thomas aka Sparkojote meinte: “…ich muss nicht vor ein Auto laufen, um zu wissen, dass ich dabei sterben kann. Das haben andere bereits vor mir getan…” Das verdeutlicht ziemlich drastisch, was ich damit meine, dass du nicht jeden Fehler selbst machen musst.
Genauso gut kannst du dir von Unternehmer:innen auf der Freiheitsbusiness Konferenz anhören, welche Erkenntnisse diese bereits sammeln konnten. Hör dir an, was sich in der Praxis bewährt hat und übertrage dieses Know How auf dein eigenes Business.
Hast du dich schon zur kostenlosen Freiheitsbusiness Konferenz angemeldet? Nein? Dann aber schnell.
Schon wieder den Abend auf der Couch verbracht? Schon wieder eine Handtasche gekauft? Schon wieder den Sport auf morgen verschoben? Schon wieder nicht das Finanzbuch weitergelesen? Damit bist du nicht allein. Aufschieberitis und Prokrastination gehören zum Leben dazu, sind manchmal sogar notwendig. Deinen Zielen bringt dich dieses Verhalten jedoch kaum einen Schritt näher. Wie du wieder den Ar*** hoch bekommst und disziplinierter werden kannst, erkläre ich dir in den folgenden 10 Tipps. Viel Spaß dabei 🙂
1.Wann und wo fange ich an?
Das Jahr neigt sich dem Ende zu. Weihnachten steht kurz vor der Tür. Draußen ist es trüb und nass. Im warmen Wohnzimmer locken Plätzchen und Lebkuchen. Der Wunsch nach einem ruhigen Ausklang für 2021 wird immer stärker. Zumindest ist das bei mir so und genau so, finde ich es richtig.
Eigentlich…, denn ein wenig schwebe ich immer zwischen zwei Welten. Auf der einen Seite möchte ich ein besinnliches (Vor-)Weihnachtszeit genießen und auf der anderen Seite nochmal alles rausholen. Der Endjahresspurt sozusagen. Für die meisten Menschen beginnt jetzt jedoch die ruhige Phase, um sich am 01.01. dann endlich (wieder) ihren Zielen zu widmen.
Aber halt:“Den 01.01. brauche ich noch, um ein wenig auszukatern. War doch ganz schön spät gestern. Und Moment mal der 02.01. ist ein Sonntag. Ich geb mir noch bis Montag. Ja, Montag ist ein super Start.” Wer so an seine Zielerreichung geht und versucht disziplinierter zu werden, scheitert nach wenigen Wochen.
Der Weihnachtsschmuck ist noch nicht ganz in den Kisten, da sind die meisten Neujahrsvorsätze schon wieder passé. Laut einer Statista Umfrage schaffen es gerade einmal 20 Prozent der Befragten ihre Neujahrsvorsätze nicht zu brechen.
Das liegt im Übrigen daran, dass sich am 01.01 oder einem Montag nicht plötzlich ein Schalter in deinem Gehirn umlegt, der dich vollkommen anders denken lässt. Unser Mindset ist maßgeblich dafür verantwortlich wie wir unsere Ziele angehen und, ob wir diese tatsächlich erreichen. Daher ist es völlig schnuppe, welches Datum du festlegst, um disziplinierter werden zu wollen, sondern, wann du damit beginnst deine Glaubenssätze zu hinterfragen, zu überarbeiten, zu verändern.
2.Wofür machst du das alles?
“Ich will Anerkennung.” “Ich will geliebt werden.” “Ich will Bewunderung ernten.” Hinter sehr vielen Zielen stecken solcherlei Motive. Gehe einmal tief in dich und frage dich immer wieder “Warum möchte ich dieses Ziel erreichen?”. Bist du auf den Kern deiner tiefsten Wünsche vorgedrungen, steht noch die Frage im Raum: “Will ich das wirklich und kann ich diesen Wunsch auf diese Art und Weise erfüllen?”.
Du wirst nicht mehr geliebt nur, weil du weniger Schokolade isst und du wirst dich nicht wesentlich erfolgreicher fühlen, wenn du zehn Prozent mehr Gehalt verdienst. Denn die Wahrscheinlichkeit, dass der Glücksmoment nur kurz anhält und du danach noch mehr willst, ist hoch. Liebe und Anerkennung kannst du in jedem Moment deines Lebens erhalten und zwar von dir selbst. Diese Dinge im Außen zu suchen, bringt dich nicht weiter.
Das Ziel für eine bessere Ernährung und mehr Sport ist ein gesunder und fitter Körper. Das Ziel eines wachsenden Vermögens ist es, mehr Zeit zu haben. Das Ziel eines Jobs ist es, etwas zu finden, das man als sinnstiftend empfindet. Willst du wirklich disziplinierter werden, musst du dein “Warum” so definieren, dass es nicht von äußerlichen Faktoren abhängt.
Liebe, Anerkennung, Bewunderung, Wertschätzung kommen aus deinem Inneren und nicht, wenn du irgendwelchen Vorstellungen hinterherrennst, die dir gar nicht entsprechen. Ein wesentlicher Trigger für diese Denkmuster ist der Vergleich. Also hör auf, dir ständig Stories auf Instagram anzuschauen, hör auf zu schauen, welches Auto deine Nachbarn fahren, hör auf sehnsüchtig die neugebauten Stadtvillen anzuschmachten.
Stoppe ungesunde Vergleiche und entwickle deine Ziele aus dem Gefühl von Fülle heraus, nicht aus einem permanenten Mangeldenken. Nur so findest du ein sinnvolles Grundmotiv, dass dich motiviert und diszipliniert werden lässt.
3.Wie sieht dein ideales Leben aus?
Ständig stellen wir uns in unserem Alltag Horrorszenarien vor. “Was ist, wenn ich meinen Job verlieren? Was ist, wenn mich mein Gegenüber doof findet? Was ist, wenn ich mich jetzt blamiere?” Unsere Vorstellungskraft ist ein unglaublich starkes Tool, das wir jedoch zu häufig völlig falsch einsetzen.
Du hast es sicher selbst schon erlebt, wie bildhaft du dir die schlimmsten Dinge ausmalen kannst. Dein Magen krampft sich zusammen, deine Hände werden feucht, dein Herz schwer. Jedes Mal fühlt es sich so an, als wäre es tatsächlich passiert. Nun stell dir doch mal vor, du würdest diesen reich gefüllten Werkzeugkasten dazu nutzen, dir vorzustellen, was alles Großartiges in deinem Leben passieren kann.
Stell dir vor du bekommst die Stelle bei deinem Traumarbeitgeber. Stell dir vor deine Selbständigkeit wird ein voller Erfolg. Stell dir vor du erreichst dein Sparziel und zwar mit Leichtigkeit.Nutze die Kraft der Vision, um dir deine Ziele so detailliert wie möglich vorzustellen. Das hilft nicht nur dabei disziplinierter zu werden, sondern ebenso dabei so zu handeln als hättest du dein Ziel bereits erreicht.
Handelst du wie jemand, der sich diese Wünsche längst erfüllt hat, kannst du diese Wünsche ja nur erreichen. Lasse dir dabei immer die Option offen deinen Traum zu erreichen und natürlich noch mehr. Deiner Fantasie sind keine Grenzen gesetzt.
4.Übung macht den/die Meister:in
Egal, ob es das Gewichtheben, das gesunde Kochen oder der monatliche Sparbetrag ist, all diese Tätigkeiten kannst du immer wieder durchführen, bis sie dir in Fleisch und Blut übergehen. Das ist, nebenbei bemerkt, mit der Disziplin nicht anders. Indem du dich immer wieder aufraffst, wird es dir immer leichter fallen dich immer wieder aufzuraffen.
Einen kleinen Haken gibt es dabei allerdings. Wenn dein Disziplin-Muskel noch nicht so trainiert ist, wird dieser schneller nachgeben. Achte also darauf, diesen immer wieder bewusst einzusetzen. Ansonsten überweist du morgens die Sparsumme auf das Tagesgeldkonto und gehst abends ein Paar Schuhe kaufen.
Wage dich also Stück für Stück und trainiere diese Fähigkeit. Achte dabei darauf die Balance zwischen Hartnäckigkeit und Freude an der Zielerreichung zu wahren.
Brauchst du noch etwas Motivation, dann schau dir doch mal dieses Video an:
5.Du willst disziplinierter werden? Lass die Ausreden weg!
“Heute habe ich wirklich keine Zeit.” “Es ist viel zu kalt draußen.” “Morgen hat die Katze meiner Tante Namenstag, da kann ich wirklich nicht.” Und als der Deivel keene Ausreden mehr hatte, hat er seine Großmutter erschlagen. Sagt man bei uns so. Du verstehst sicher worauf ich hinaus will.
Möchte man einen Grund finden etwas zu tun, wird man diesen finden. Braucht man einen Grund etwas nicht zu tun, steht auch dafür immer eine Ausrede parat. Im Grunde genommen gibt es keine Ausreden, sondern nur Prioritäten. Du schaffst es nicht, dies oder das zu tun. Nun dann hat wohl die andere Sache, die du stattdessen machst, Priorität. Du kannst diesen Monat nichts sparen, weil du dein Geld für etwas anderes ausgegeben hast, dann hatte das wohl Priorität.
Du willst disziplinierter werden? Dann setze die richtigen Prioritäten. Solche, die auf deine Ziele einzahlen. Mache die Handlungen zu Prioritäten, die dich deinen Zielen näher bringen und nicht davon wegführen. Reflektiere und überprüfe regelmäßig deine Denk- und Handlungsmuster, nur so erzielst du die gewünschten Ergebnisse.
6.Wie sieht dein Umfeld aus?
Sportmuffel, Shopaholic, Couchpotato? Man sagt ja, dass man das Resultat der fünf Menschen ist, mit denen man sich am meisten umgibt. Und ja, da ist etwas Wahres dran. Nun überlege doch mal für dich, mit wem du die meiste Zeit verbringst und wie dadurch dein Verhalten geprägt wird.
Solltest du feststellen, dass sich in deinem Umfeld Personen befinden, die dich bremsen, musst du diese nicht rigoros aus deinem Leben streichen. Vielleicht sprichst du das Thema erstmal an. Klappt das nicht kannst du die Zeit reduzieren. In jedem Falle solltest du lernen aktiv wahrzunehmen, wer dich klein macht und welche Menschen in deinem Umkreis dir helfen deine Vision zu erfüllen.
Hast du niemandem in deinem Familien- oder Bekanntenkreis, der dich anspornt, herausfordert, inspiriert oder dir den nötigen Ar***tritt verpasst, kannst du dir das ebenso an anderer Stelle abholen. Beispielsweise kannst du deinen Vorbildern in Büchern, Podcasts oder YouTube Videos erfahren. Dein Management Board kann sich demnach aus Serena Williams, Oprah Winfrey und Marie Curie zusammensetzen beziehungsweise aus allen möglichen Personen.
Und nun stell deinem Management Board die Frage, ob du heute noch Joggen gehen solltest, dir den anspruchsvollen Job zutrauen oder die Million erreichen kannst. Was würden dir diese Frauen antworten?
7.Such dir Mitstreiter:innen
Wie viel einfacher ist es einen Weg gemeinsam als allein gehen zu müssen? Wie toll wäre es jemanden an deiner Seite zu haben, der die gleichen Hürden zu meistern hat, wie du selbst? Was ist besser als ein guter Austausch auf Augenhöhe? Auch hier muss es nicht sein, dass du denjenigen bereits in deinem näheren Umfeld hast.
Ein gemeinsames Ziel ist eine wunderbare Möglichkeit sich mit Gleichgesinnten zu verbinden. Über diesen Weg können die besten Freundschaften entstehen. Du bekommst die richtige Portion Herausforderung, Zuspruch und Ansporn. Gemeinsam ist es leichter sich dem Traumziel zu nähern.
8.Mache Undiszipliniertheit schmerzhaft
Unser Gehirn bestimmt auf zwei Arten, ob wir etwas tun sollten oder nicht. Die beiden Entscheidungsfaktoren sind Schmerz vermeiden und Freude erfahren. Daher ist es so schwer am Abend die Chipstüte zur Seite zu packen, Netflix auszuschalten und vom Sofa aufzustehen, um Sport machen. In erster Linie bereitet das Rumgammeln viel mehr Freude und hat in der Vergangenheit als Entspannungstherapie wunderbar gewirkt.
Dein Unterbewusstsein muss also erstmal lernen neue Wege fernab der alten Trampelpfade einzuschlagen, um festzustellen, dass diese wesentlich besser sein können. Das kann mitunter sehr anstrengend werden, lohnt sich aber. Eine Methode habe ich bei Thimon von Berlepsch in seinem Buch “Update für dein Unterbewusstsein” gelesen. Dort beschreibt er, dass immer, wenn er eine Sache nicht tut, 30 EURO aus dem Fenster werfen muss. So musste er drei Mal buchstäblich von seinem Balkon Scheine regnen lassen.
Dieses Verhalten würden die Meisten von uns sicherlich als sehr schmerzhaft empfinden. Suche dir ähnliche Verhaltensketten, die bei dir ein überaus unangenehmes Empfinden auslösen, wenn du sie tun würdest und mache stattdessen das, was du dir eigentlich vorgenommen hast. Am besten baust du gleichzeitig ein extrem positives Gefühl mit deinem neuen, erwünschten Verhalten auf.
9.Automatisiere/vereinfache so viele Prozesse wie möglich
Automatisch greifen wir zur Zahnpasta, wenn wir die Zahnbürste bereits in der Hand halten. Wie von selbst wandern die Snacks in unseren Mund, wenn wir den Fernseher anschalten. Und habe ich einmal die Sportsachen angezogen, ist für mich und meinen Körper absolut klar, was gleich folgen wird.
Automatismen und Vereinfachungen können dazu beitragen dich disziplinierter werden zu lassen. Umgekehrt könne sie aber auch das genaue Gegenteil bewirken, wie bei der Chips-TV Kombination. Achte explizit darauf, welche Automatismen sich in deinen Alltag einschleichen. Schlechte Laune gleich Shopping? Frust gleich Schokolade? Abgespanntheit gleich Alkohol?
Vor allem deine Gedanken führen zu bestimmten Gefühlen, diese wiederum zu Handlungen, die letztendlich in Ergebnissen münden. Sei achtsam mit deinen Gedanken und lasse diese nur nur automatisch in Resultate enden, wenn sie deinem Ziel entgegenkommen.
10.Einfach machen
Häufig ist es hilfreich, nicht lange nachzudenken, sondern einfach anzufangen. Auch, wenn ich absolut keine Lust auf Sport habe, räume ich wie ein Zombie meinen Laptop und mein Wasser ins Arbeitszimmer, setze meine Kopfhörer auf und starte die Musik. Danach fange ich einfach an und ehe ich mich versehe bin ich schon mittendrin.
Habe ich erstmal angefangen, kommt sofort die Motivation und ich strenge mich genauso an, wie sonst auch. Wenn ich gar nicht erst negative Gedanken und Gefühle mit dem Kommenden zulasse, weil ich diesen keinen Raum gebe, fällt es mir viel leichter meine Aufgabe durchzuziehen.
Was tust du, wenn du disziplinierter werden willst? Welche Tipps hast du schon angewendet? Schreib es mir gern in die Kommentare! Ich freue mich von dir zu lesen 😉
Bewegt man sich einmal im Finanzdschungel scheint plötzlich die ganze Welt von ETFs, Diversifikation und dem MSCI World zu sprechen. Immer wieder wird auch der Begriff Emerging Markets ETF genannt. Was auf den ersten Blick etwas kompliziert wirken mag, schauen wir uns in diesem Blogbeitrag einmal genauer an. Dabei klären wir folgende Fragen:
Was ist ein Emerging Markets ETF?
Was beinhaltet dieser?
Was muss ich beim Aufbau eines Weltportfolios beachten?
Wie kann ich den Emerging Markets ETF sinnvoll integrieren?
Was ist ein Emerging Markets ETF?
Lass uns hier einen Schritt zurückgehen und uns anschauen, was genau ein ETF ist. ETF steht für Exchange Traded Funds, was so viel bedeutet wie börsengehandelter Fonds. Ein ETF ist jedoch nicht irgendein Investmentfonds, sondern ein Indexfonds. Der ETF orientiert sich demnach an einem Index und bildet diesen nach.
Ein einfaches Beispiel dafür ist der DAX. Der DAX ist der Deutsche Aktienindex und bildet die Wertentwicklung der 40 größten Aktiengesellschaften des deutschen Aktienmarktes ab. Damit repräsentiert dieser Index etwa 80 Prozent der Marktkapitalisierung börsennotierter Unternehmen in Deutschland.
Du findest dort bekannte Marken wie adidas, Allianz, Daimler, Bayer, Puma, SAP und Siemens gewichtet nach ihrem aktuellen Börsenwert. Dieser ergibt sich aus der Multiplikation des aktuellen Aktienkurses und der gesamten Aktienanzahl.
Möchtest du nun in die deutsche Wirtschaft und in alle dieser 40 Unternehmen gleichzeitig investieren, ist das nicht über den DAX möglich. Dieser ist nur ein Index. Ein Wertpapier, das jedoch alle diese Titel enthält, ist ein ETF.!Achtung! Es gibt tausende verschiedene ETFs zu einer Vielzahl an Indizes. Unter anderem den MSCI Emerging Markets und was genau in diesem Index steckt, schauen wir uns jetzt mal näher an.
Was beinhaltet der MSCI Emerging Markets?
MSCI steht für Morgan Stanley Capital International und ist ein in New York City ansässiger US-amerikanischer Finanzdienstleister. Dieser bietet neben Portfolio- und Risiko-Analysen ebenso internationale Aktienindizes an. Über 1.300 ETFs basieren auf den MSCI Indizes. Darunter der Emerging Markets ETF. Diesen gibt es bereits seit mehr als 30 Jahren.
Nun zum Inhalt. Der MSCI Emerging Markets bietet Zugang zu großen und mittleren Unternehmen von insgesamt 27 Schwellenländern. Damit enthält dieser Index insgesamt 1.417 Aktientitel und repräsentiert etwa 85 Prozent der gesamten Marktkapitalisierung dieser Region.
Besonders spannend wird es jedoch, wenn wir auf die Gewichtung der einzelnen Länder schauen. Mit fast 35 Prozent ist die Volksrepublik China am stärksten vertreten. Danach folgen mit etwa 15 Prozent Taiwan, mit rund 12 Prozent Südkorea und Indien. Im einstelligen Prozentbereich finden wir Irland, Russland, Südafrika, Brasilien, Mexiko und Thailand. Damit sehen wir hier eine deutliche Überproportionalität Chinas, das Zugpferd des Indexes in den letzten Jahrzehnten.
Jeweils 20 Prozent der im Index enthaltenen Unternehmen sind in der IT Branche oder im Finanzwesen tätig. Dicht dahinter folgen zyklische Konsumgüter mit etwa 15 Prozent und der Bereich Kommunikation mit mehr als 10 Prozent. Die hinteren Plätze in der Branchen-Top-Ten belegen Materialien, nichtzyklische Konsumgüter, Energie, Industrie, Gesundheitsversorgung und Versorger.
Doch !ACHTUNG!: sucht man auf der MSCI-Website nach Emerging Markets Factsheets, so findet man dort fast 2.900 Einträge. Da Indizes ein Produkt sind, das verkauft werden möchte, gibt es hier immer wieder neue Entwicklungen und Feinheiten. Die einen überaus sinnvoll, die anderen eher weniger.
So kannst du beispielsweise einen Emerging Markets ETF kaufen, der neben mittleren und großen Aktiengesellschaften zusätzlich kleinere Unternehmen beinhaltet. Das wird in der gängigen Literatur von unter anderem Gerd Kommer oder Nikolas Braun auch so empfohlen, da sich daraus größere Renditechancen ergeben können.
Neben den unterschiedlichen Währungen, in denen der MSCI EM ausgegeben wird, gibt es zudem Indizes, die sich mitunter auf die Tabakindustrie, Umwelt- und Nachhaltigkeitsaspekte oder den Investmentgrundsätzen des islamischen Rechts fokussieren. Wie du siehst ist MSCI Emerging Markets nicht gleich MSCI Emerging Markets. Das gilt im Übrigen für alle ETFs. Daher immer genau in das Factsheet schauen, bevor du dich final für einen ETF entscheidest.
Was muss ich beim Aufbau eines Weltportfolios beachten?
Wie du vielleicht feststellen konntest, macht ein Emerging Markets ETF noch kein Weltportfolio. Ein Faktor, der allerdings besonders ausschlaggebend dabei ist, dein Risiko zu minimieren, ist die Diversifikation. Also, auch, wenn du mit diesem Index nun gleichzeitig in über 1.400 Unternehmen investierst, ist das an Streuung nicht ausreichend.
Daher bietet es sich an einen MSCI World mit hinzuzunehmen. Dieser wiederum konzentriert sich auf insgesamt 23 Industrieländer und umfasst über 1.500 Positionen. Der Fokus liegt auch wieder nur auf mittlere und große Unternehmen. Damit deckt der MSCI World 85 Prozent der Marktkapitalisierung in diesem Teil der Welt ab. Da die Gewichtung nach eben diesem Kriterium durchgeführt wird, finden wir hier eine überproportionale Repräsentation der USA mit derzeit fast 70 Prozent.
Wie kann ich den Emerging Markets ETF sinnvoll integrieren?
Zunächst einmal gibt es tausende von Möglichkeiten, wie du dir dein globales Portfolio aufbauen kannst. Ich möchte dir hier vier Varianten vorstellen.
Variante 1:
Du kannst mit einer Kombination aus MSCI World und Emerging Markets ETF ein weltweit gestreutes Portfolio aufbauen, dass nicht nur kostengünstig, sondern ebenso risikooptimiert ist. Da du zwei ETFs zur Verfügung hast, kannst du diese entsprechend unterschiedlich gewichten. Die Empfehlungen bewegen sich in den Bereichen 75 zu 25 beziehungsweise 70 zu 30 Prozent. Diese Zusammenstellungen beruhen auf historischen Daten der Kurs- und Renditeentwicklungen der beiden Indizes.
Beispiel:
Du könntest einen Sparplan anlegen, in dem du 70 EURO in einen MSCI World und 30 EURO in einen MSCI Emerging Markets investierst.
Variante 2:
Möchtest du die erwähnten Small Caps (kleineren Unternehmen) noch mit einbeziehen und dein Portfolio damit noch breiter aufstellen, besteht die Option aus MSCI World IMI und MSCI Emerging Markets IMI. IMI steht für Investable Market Index und umfasst damit Large, Mid und Small Caps. Die Gewichtung kannst du wie in Variante 1 vorgeschlagen vornehmen.
Variante 3:
Wer es noch unkomplizierter möchte, kann sich auch nur einen einzigen ETF ins Portfolio holen. Der MSCI ACWI (All Country World Index) stellt eine Kombination der 23 Industrieländer des MSCI World und der 27 Schwellenländer des Emerging Markets dar und umfasst mittlere sowie große Unternehmen.
Das Mischverhältnis zwischen Industrie- und Schwellenländern liegt bei etwa 90 zu 10 Prozent. Der Nachteil an einem einzigen ETF ist, dass du die Gewichtung dieser beiden Gruppe nicht selbst bestimmen kannst, sondern so wie im MSCI ACWI vorgegeben, hinnehmen musst. Damit bildet dieser Index 85 Prozent der weltweiten Marktkapitalisierung ab.
Die Verteilung auf Länder und Branchen sieht dann folgendermaßen aus:
Variante 4:
Möchtest du nun noch die Small Caps, also die kleinere Unternehmen mit einbeziehen, hat sich MSCI auch für diesen Fall etwas überlegt. Mit dem MSCI ACWI IMI (All Country World Index; Investable Market Index) werden nicht nur mittlere und große Aktiengesellschaften zahlreicher Industrie- und Schwellenländer miteinbezogen, sondern zusätzlich die kleinen Unternehmen. Dieser repräsentiert mit seinen über 9.200 enthaltenen Aktientiteln 99 Prozent der globalen Marktkapitalisierung.
Eine der simpelsten Möglichkeiten ein umfassend diversifiziertes Weltportfolio aufzubauen, allerdings mit den meisten Einschränkungen. Alle Gewichtungen des Indexes orientieren sich an der Marktkapitalisierung und würden sich demnach ebenso in deinem Depot widerspiegeln.
Recherchiere ausreichend, bevor du dich entscheidest
Du musst für dich selbst entscheiden, ob du es besonders einfach haben möchtest und dafür auf gewissen Handlungsspielraum verzichtest, der dir eventuell den einen oder anderen Renditevorsprung geben könnte. Zudem solltest du einen Blick auf die anfallenden Kosten werfen.Recherchiere vorab, bei welcher Gesamtkostenquote (TER) die jeweiligen ETFsliegen. Insgesamt ist der Preisunterschied bei den diversen Konstellation nicht sonderlich gravierend, wenn die richtigen ETFs ausgewählt werden.
Ich habe dir nun den Emerging Markets ETF ausführlich vorgestellt. Hast du diesen bereits in deinem Portfolio integriert oder planst du noch die ideale Zusammenstellung? Hast du weitere Fragen dazu? Lass es ich gern wissen und schreib es mir in die Kommentare! Ich freue mich von dir zu lesen 🙂
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